Article

Seguretat financera: tot el que heu de saber (i fer)

Per a molts, la seguretat financera pot semblar un somni inabastable. Per posar-ho en perspectiva, una friolera El 29 per cent dels nord-americans no tinc cap estalvi.

Tanmateix, la seguretat financera és un terme relatiu, cosa que significa que qualsevol persona pot tenir una seguretat financera segura.



En aquesta guia, compartim tot el que necessiteu saber sobre seguretat financera i sobre com obtenir una seguretat financera.



Anem a bussejar.

Publicar contingut



No espereu que ho faci algú altre. Contracteu-vos i comenceu a atacar.

Comenceu gratuïtament

Què és la seguretat financera?

La seguretat financera fa referència a la tranquil·litat que sentim quan no ens preocupen els diners. Sovint, això significa tenir ingressos suficients per cobrir còmodament les despeses, estar lliure de deutes i tenir estalvis per cobrir emergències.

Què és la seguretat financera?



Què significa seguretat financera?

Algunes persones creuen que cal ser milionari o fins i tot multimilionari per tenir una seguretat econòmica. Tot i això, hi ha hagut infinitat d’empresaris, esportistes i estrelles de cinema que han fet fortuna i després ho han perdut tot.

La veritat és que no necessiteu una mansió, un cotxe esportiu o un avió privat per tenir seguretat financera; ni tan sols haureu de pagar la vostra hipoteca.

En última instància, la seguretat financera només significa que teniu el control dels vostres diners i que no us preocupa pagar les factures ni cobrir una emergència.

Tot i això, la seguretat financera significa coses diferents per a diferents persones. Per tant, aquí teniu quatre tipus de seguretat financera que us ajudaran a definir el que significa aquest terme per a vosaltres.

1. Estar lliure de deutes

És difícil sentir-se segur financerament quan es porten deutes importants.

Ara, alguns tipus de deute són necessaris. Per exemple, molt poques persones tenen el capital per pagar una casa o una educació superior en efectiu.

com es pot fer el seu propi filtre a Snapchat

Però la despesa en crèdit per articles quotidians, roba, aparells tecnològics o vacances no us ajudarà a assolir la seguretat financera, sobretot si aquest deute és amb targetes de crèdit.

Les targetes de crèdit exigeixen pagaments mensuals i se sap que tenen uns tipus d’interès molt elevats, fins i tot n’hi ha que tenen fins a un tipus d’interès 29,99% TAE , cosa que fa que sigui molt més fàcil endarrerir-se en deutes.

En poques paraules, si no pagueu els diners que heu demanat a temps, podeu ser demandat, la vostra casa pot quedar en execució hipotecària i es podria recuperar el vostre cotxe. És probable que l’amenaça d’aquests escenaris no us faci sentir financerament segur.

D’altra banda, estar lliure de deutes pot ajudar a proporcionar una profunda sensació de seguretat financera.

2. Controlar els vostres diners

Si algú guanya 100.000 dòlars anuals però gasta 110.000 dòlars, està financerament segur? No. Aquesta persona s’està endebonant i lluitarà per pagar les factures.

Per tant, si volem aprendre a protegir-se financerament, primer hem d’aprendre a pressupostar.

El pressupost és el procés que s’utilitza per controlar els diners, per dir-li on anar, en lloc de preguntar-se cap a on van. Quan teniu el control dels vostres diners, és molt més probable que us sentiu segurs financerament.

Quan us queden diners constantment al final de cada mes, esteu en bon camí per aconseguir seguretat financera.

Com va dir una vegada l’estatista i filòsof irlandès Edmund Burke: “Si comandem la nostra riquesa, serem rics i lliures. Si la nostra riquesa ens mana, de debò som pobres ”.

Pressupost de seguretat financera: Edmund Burke

3. Estar preparat per a emergències

Hi ha molta gent que no té prou diners per pagar l’assegurança de salut, de casa o de lloguer. I segons a Enquesta bancària , gairebé 4 de cada deu nord-americans (41%) demanarien préstecs per cobrir una emergència de 1.000 dòlars.

Es garanteix que el xec de sou a vida sense estalvi ni assegurança adequada afecti la seva seguretat financera i la seva salut mental.

Per sentir-vos financerament segur, heu de tenir una assegurança adequada i una memòria intermèdia al banc per quan les coses vagin malament.

4. Augmentar la seva seguretat financera

Si no teniu més seguretat financera, hi ha moltes possibilitats de ser menys segurs financerament.

Com a resultat, la seguretat financera també significa un progrés constant i fiable. Potser això vol dir pagar la hipoteca cada mes, afegir-lo a un compte d’estalvis o invertir per retirar-se.

Veure el creixement dels vostres estalvis i patrimoni net és molt probable que us faci sentir més segurs financerament.

Seguretat financera contra llibertat financera

Sentir-se financerament segur i financerament lliure són dues coses diferents.

Un pla de seguretat financera se centra a generar sensacions de seguretat pagant factures a temps, augmentant l’estalvi, pressupostant, invertint i comprant una assegurança.

Per altra banda, llibertat financera tracta de viure la vida segons els seus propis termes. Com va dir una vegada el filòsof Marc Tullius Ciceró: “Què és, doncs, la llibertat? El poder de viure com es desitja '.

Per a alguns, això podria significar jubilació anticipada , viatges a llarg termini, compres de luxe o la possibilitat de deixar un treball que no els agrada per trobar-ne un altre sense por.

Cal assolir la seguretat financera abans que sigui possible la llibertat financera.

Pressupost de seguretat financera: Ciceró

La importància de la seguretat financera

Per què és important la seguretat financera? Qualsevol tipus d’inseguretat, ja sigui emocional, financera o professional, pot causar estrès.

A més, la seguretat financera i la felicitat estan clarament entrellaçades. Dan Buettner , autor de Les zones blaves de la felicitat: lliçons de la gent més feliç del món, va dir:

“La seguretat financera també és, òbviament, enorme. Realment proporciona més felicitat al llarg del temps que la major part de tot el que es pot gastar en diners '.

Hi ha molts avantatges de la seguretat financera: elimina l’estrès, la por i l’ansietat i els substitueix per sensacions de facilitat i seguretat.

Com assegurar-se financerament en 10 passos

Els passos per aconseguir una seguretat financera no són complicats. No obstant això, requereixen persistència, treball i dedicació.

Si vols domina les teves finances Aquí teniu 10 consells que us ajudaran a obtenir seguretat financera.

1. Avalueu la vostra situació

Abans d’obtenir seguretat financera, cal obtenir una mica de claredat.

Per fer-ho, comenceu per fer inventari. Quants diners guanya i quant té en estalvis i inversions? Quin deute porteu i quins són els tipus d’interès? Finalment, quant són les vostres despeses cada mes?

Escriu-ho tot.

Fer-ho pot trigar una mica, així que preneu-lo lentament i, si cal, dividiu la tasca en altres de més petites. Un cop tingueu una imatge clara de la vostra situació financera, podreu millorar-la.

2. Viu per sota dels teus mitjans

Una part crucial de la gestió de la seguretat financera és viure per sota de les seves possibilitats. Això significa que sempre gasta menys del que gana.

Fins i tot el famós inversor, Warren Buffett, viu modestament malgrat un patrimoni net aproximat 78.900 milions de dòlars . De fet, Buffet encara viu en una casa d’Omaha va comprar el 1958 per 31.500 dòlars .

Això vol dir que Buffet no va caure al parany de la 'fluïdesa de l'estil de vida': és quan augmenten els vostres ingressos i també augmenten les vostres despeses, cosa que no us deixa estalviar.

Per tant, creeu un pressupost i assegureu-vos que visqueu sempre per sota de les vostres possibilitats.

3. Crear objectius financers

Penseu en els vostres objectius financers: què necessiteu per tenir seguretat financera? Potser voldríeu pagar el deute de la targeta de crèdit, crear un fons d’emergència o estalviar diners cada mes per retirar-vos.

Sigui el que sigui, escriviu-lo. Després, calculeu quants diners necessiteu per assolir cadascun dels vostres objectius.

Quan hàgiu definit tots els vostres objectius, poseu-los per ordre de prioritat: quins són els més importants? Per què? Potser obtenir un fons d’emergència és la vostra màxima prioritat o potser voleu estalviar un dipòsit per comprar una casa. Proveu d'utilitzar un fitxer aplicació pressupostària per fer un seguiment de tots els diners entrants i sortints per assegurar-vos que seguiu el vostre pressupost.

4. Feu un pla de seguretat financera

Antoine de Saint-Exupéry, l’escriptor francès i aviador pioner, va dir: “Un objectiu sense pla és només un desig”. Per tant, un cop hàgiu escrit tots els vostres objectius, heu de crear un pla de seguretat financera.

Aprofundiu en els detalls.

Per exemple, si voleu estalviar un fons d’emergència de 1.000 dòlars, quant trigareu a desar-lo i quants diners necessiteu estalviar cada mes? Què us impediria assolir aquest objectiu i com podeu evitar-lo?

Creeu un pla per a cadascun dels vostres objectius prioritaris.

Pressupost de seguretat financera: Antoine de Saint-Exupéry

5. Reduïu les despeses

Un cop hàgiu creat un pla de seguretat financera, és probable que hagueu de reduir les despeses per alliberar diners.

com fer un geofiltre per a un esdeveniment

Depenent de la quantitat que necessiteu per estalviar per assolir els vostres objectius, és possible que hagueu de reduir petits articles de luxe o grans despeses.

En intentar-ho estalviar diners , centreu-vos en victòries constants al llarg del temps. Per exemple, estalviar 100 dòlars comprant un sofà més barat és fantàstic, però també cal trobar maneres d’estalviar 100 dòlars extra cada mes.

6. Pagueu el vostre deute

Tant si es tracta de préstecs estudiantils com de targetes de crèdit, aproximadament tres de cada quatre millennials als Estats Units tenen deutes, amb un saldo mitjà de 36.000 dòlars .

Si teniu deutes que voleu amortitzar per aconseguir seguretat financera, hi ha dos mètodes principals que podeu utilitzar.

El mètode de la bola de neu suggereix que primer pagueu el deute més petit i, a continuació, desfeu el deute més gran, independentment dels tipus d’interès. Expert en finances personals Va dir Dave Ramsey :

'Quan esborreu aquesta primera factura i passeu a la següent, veureu que esteu a càrrec dels vostres diners. I això és tan motivador! '

El mètode d’allaus suggereix que primer pagueu el deute amb el tipus d’interès més gran i, a continuació, baixeu fins al deute amb el tipus d’interès més baix.

Aquest mètode d’allaus permet pagar la quantitat mínima de diners en interessos en general. No obstant això, el mètode de la bola de neu us pot ajudar a sentir-vos empoderats i, per tant, podeu pagar els vostres deutes més ràpidament.

7. Deseu, deseu i deseu alguns més

Estalviar constantment és una part vital per assolir la seguretat financera.

Si no esteu segur d’on començar a l’hora d’estalviar, penseu en utilitzar Senator Regla 50/30/20 d’Elizabeth Warren . Aquí us expliquem com la norma us suggereix gastar els vostres diners:

  • Un 50% sobre necessitats, com ara habitatge, serveis públics i queviures.
  • Un 40% sobre els desitjos, com ara compres i aficions.
  • Un 20% en estalvis, com ara plans de jubilació i fons d’emergència.

Feu el que feu, comenceu a estalviar.

Seguretat financera: norma 50/30/20

8. Guanyeu més diners

Una altra manera d’augmentar la vostra seguretat financera és trobar-ne maneres guanyar més diners . Per exemple, podríeu negociar el vostre salari, buscar una feina més ben remunerada o iniciar una pressa secundària.

Comú idees de pressa lateral incloure iniciar un negoci de dropshipping , convertir-se en un venedor afiliat , i iniciant un bloc .

9. Invertiu en una cartera diversificada

Si la inversió forma part del vostre pla de seguretat financera, assegureu-vos de no posar tots els ous en una cistella.

En lloc d’això, repartiu els vostres diners en diverses inversions per crear una cartera diversificada. D’aquesta manera, si una inversió falla, no perdreu tots els vostres diners.

10. Sigues coherent

Finalment, recordeu que la gestió de la seguretat financera no s’atura mai: la coherència és el nom del joc.

Per crear seguretat financera a llarg termini, cal centrar-s’hi construir hàbits sostenibles .

Jim Rohn, l’empresari i orador motivacional, va dir: “L’èxit no és ni màgic ni misteriós. L’èxit és la conseqüència natural d’aplicar de manera consistent fonaments bàsics ”.

Resum: Com assolir la seguretat financera

La seguretat financera es refereix a la tranquil·litat que experimenta quan té relativament poques preocupacions sobre els diners. Per a moltes persones, això sovint comporta:

  • Estar lliure de deutes
  • Tenir el control de les finances personals
  • Sentir-se preparat per a emergències financeres
  • Augment de la seguretat financera constant amb el pas del temps

Recordeu, hi ha una diferència entre sentir-se financerament segur i financerament lliure: aquest últim es refereix a viure d’una manera que no està restringida pels diners.

Si voleu aprendre a protegir-vos econòmicament, aquí teniu un pla de 10 passos per ajudar-vos:

  1. Avalueu la vostra situació
  2. Viu per sota de les teves possibilitats
  3. Crear objectius financers
  4. Feu un pla de seguretat financera
  5. Reduir les despeses
  6. Pagueu el vostre deute
  7. Estalvieu coses com ara emergències i jubilació
  8. Cerqueu maneres d’augmentar els vostres ingressos
  9. Diversifiqueu les vostres inversions per mitigar el risc
  10. Sigui coherent en la seva gestió de la seguretat financera

Si us pregunteu si podeu aconseguir o no seguretat financera, escolteu a l’empresari Henry Ford: 'Si creieu que podeu o creieu que no, teniu raó'.

Ens hem perdut alguns consells sobre seguretat financera? Feu-nos saber els vostres pensaments als comentaris següents.

Voleu obtenir més informació?



^